Tulajdonosok finanszírozása (meghatározás, példa) Hogyan működik?

A tulajdonos finanszírozásának meghatározása

A tulajdonos finanszírozása olyan forgatókönyvként határozható meg, amikor a tulajdonos finanszírozza a szóban forgó tranzakciót, vagyis a vevő ahelyett, hogy hitelintézetet alkalmazna és hitelt venne fel egy bankintézetből, elveszi a kölcsönt a tulajdonostól, és visszafizeti nekik a tőkeösszeget a kamatlábbal együtt előre meghatározott időtartam.

Magyarázat

Ez csupán egy finanszírozási mechanizmus, amely az ingatlan vevője és eladója között zajlik. Ez egy olyan forgatókönyv, amikor egy adott ingatlan eladója felelős a tranzakció finanszírozásáért a szóban forgó ingatlan vevője nevében. Más szavakkal, a tulajdonos-finanszírozási mechanizmusban lévő vevő a hitelt a bank helyett egy meghatározott kamatláb mellett az ingatlan eladójától veszi fel. A vevőnek a főösszeget és a kamatpénzt egy bizonyos időtartamra vissza kell fizetnie a szállítónak.

Hogyan működik a tulajdonosi finanszírozás?

A tulajdonos finanszírozási mechanizmusában a szóban forgó ingatlan vevőjének előleget kell fizetnie, majd a tranzakciót gyakran váltó útján hajtják végre és rögzítik. Az ingatlan vevője által fizetendő előleg gyakran az adott ingatlan eladási árának meghatározott százalékában kerül kiszámításra. A használt váltót gyakran tulajdonos-finanszírozási szerződésnek nevezik, amely magában foglalja a vételi tranzakció összes feltételét, beleértve az amortizációkat, a kamatlábakat és így tovább. A folyamat alapvetően jogi irányítás alatt zajlik.

Példa

Az alábbiakban a Mike-nál elérhető két lehetőség egy adott ingatlan megvásárlására. Értékelje a két lehetőséget, és határozza meg, hogy melyik adja az összes összegből kevesebbet, és Mike számára jobb jövedelmezőségnek bizonyul.

Megoldás

1.opció

Az 1. opció esetén az eladónak fizetendő havi befizetést, ballon fizetési összeget és az összes fizetendő összeget a következőképpen kell kiszámítani:

Havi fizetési számítás

• Havi kamatláb (r) = 8/12 = 0,67%

Havi fizetések száma = évek száma * hónapok száma egy évben

• = 30 * 12
• A havi befizetések száma (t) = 360

Halmozott diszkonttényező = (1 - (1 + r) ^-t ) / r

• = (1 - (1 + 0,0067) ^-360 ) / 0,0067
• Halmozott diszkonttényező = 136,28

Havi fizetés = Finanszírozott összeg / Halmozott diszkonttényező

• = 17 000 USD / 136,2834
• Havi fizetés = 124,74 USD

Léggömb fizetési számítás

• A hónap száma 10 év alatt = 10 * 12 = 120

Hitel ballonegyenlege = PV (1 + r) ⁿ - P (((1 + r) ⁿ -1) / r)

• = 17 000 USD (1 + 0,0067) ¹²⁰ - 124,74 USD (((1 + 0,0067) ¹²⁰ -1) / 0,0067)
• Hitel ballonegyenlege = 14 913,196 USD

2. lehetőség

Az 1. opció esetén az eladónak fizetendő havi befizetést, ballon fizetési összeget és az összes fizetendő összeget a következőképpen kell kiszámítani:

Havi fizetési számítás

• Havi kamatláb (r) = 6,5 / 12 = 0,542%

Havi fizetések száma = évek száma * hónapok száma egy évben

• = 30 * 12
• A havi befizetések száma (t) = 360

Halmozott diszkonttényező = (1 - (1 + r) ^-t ) / r

• = (1 - (1 + 0,00542) ^-360 ) / 0,00542
• Halmozott diszkonttényező = 158,21

Havi fizetés = Finanszírozott összeg / Halmozott diszkonttényező

• = 15 000 USD / 158,21
• Havi fizetés = 94,81 USD

Léggömb fizetési számítás

• A hónap száma = 15 * 12 = 180

Hitel ballonegyenlege = PV (1 + r) ⁿ - P (((1 + r) ⁿ -1) / r)

• = 15 000 USD (1 + 0,00542) ¹⁸⁰ - 94,81 USD ((((1 + 0,00542) ⁿ -1) / 0,00542)
• Hitel ballon egyenlege = 10 883,87 USD

Mindkét opció fent meghatározott értékeiből látható, hogy Mike többet spórolhat meg a kölcsön havi fizetésén, ha a második lehetőséget választja. De mivel a második opcióban további 5 évvel meghosszabbítja a visszafizetési határidőt, ezért a kamat emelkedik, és az első opciónál magasabb kiadásokat eredményezhet. Mike-nak az első lehetőséggel kell mennie.

Kockázatok

• Lehet , hogy a vevő nem teljesíti a kölcsön összegét - Az egyik legjelentősebb kockázat az a tény, hogy a vevő esetleg nem úgy fizeti vissza a kölcsön összegét, ahogyan a tranzakció végrehajtása során megállapodott. Biztosan nincs mód arra, hogy teljes mértékben megerősítsük a vevő szándékát és képességét, hogy a jövőben visszafizesse a hitelt és a kamatösszeget.
• Nyilvántartás vezetése - Egy másik lényeges kockázat az a tény, hogy a vevő szembesülhet az eladó folyamatával a nyilvántartás vezetésével kapcsolatban. A nyilvántartás vezetése minden eladó esetében más és más. Van, aki saját maga rögzíti, és van, aki harmadik féltől megkapja. A vevőknek gondoskodniuk kell arról, hogy nyilvántartást vezessenek az eladónak teljesített minden kifizetésről is, hogy esetleges eltérések esetén ugyanez ellenőrizhető legyen.

Tulajdonos vs eladó finanszírozás

A tulajdonosi és az eladói finanszírozás nagy valószínűséggel ugyanaz. Az eladói finanszírozás olyan megállapodásként határozható meg, amelyben az eladó az ingatlan jelzálogkölcsönöt finanszírozza a banki vagy pénzügyi intézmény helyett. Ugyanazt jelenti, és szó szerint nincs különbség a két kifejezés között. Mindkét kifejezést felcserélhető módon használják.

Előnyök

• A tulajdonos-finanszírozási mechanizmus első és legfontosabb előnye a harmadik felek beavatkozásának kiküszöbölése lehet, ami végül lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy sok időt, pénzt és zaklatást is spóroljanak.
• Ez lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy létrehozzák saját feltételeiket, amelyeket kölcsönösen elfogadhatónak és előnyösnek találnak.
• Az eladó választhatja a havi befizetések beszedését a vevőtől, valamint a ballon fizetést, vagy akár a tulajdonos finanszírozási szerződést is eladhatja a befektetőknek, és ezzel egyösszegű összeget kereshet.

Korlátozások

• Az egyik legjelentősebb hátrány lehet, hogy valóban drágábbnak bizonyulhat, mint az ingatlan vevőivel elérhető egyéb lehetőségek.
• A tulajdonosok finanszírozásának másik hátránya, hogy ha az ingatlan eladója elveszi az ingatlant a tulajdonostól, akkor esetleg neki is meg kell fizetnie a javítási és karbantartási költségeket abban az esetben, ha a vevő nem gondozta megfelelően az adott ingatlant. .

Következtetés

A tulajdonosfinanszírozás ismertebb nevén eladófinanszírozás vagy tulajdonosvisszafizetési vagy visszaváltási eljárás. Ez egy olyan kifejezés, amelyet egy vevő és egy ingatlan eladója közötti tranzakcióra használnak. Ebben a típusú finanszírozásban az eladó végzi a finanszírozást, vagyis a vevő kölcsönbe kölcsönt vesz fel az ingatlan eladójától, ahelyett, hogy bankba menne, és az előbbinek megfizeti a tőkeösszeget a kamatokkal együtt egy bizonyos időn belül. .