Kereskedelmi kölcsönök jelentése
A kereskedelmi kölcsönök rövid lejáratú hitelek, amelyeket a társaság működőtőkéjének növelésére, a súlyos és működési költségek fedezésére használnak fel. ez egyfajta finanszírozás, amelyet gyakran olyan kisvállalkozások használnak, amelyek nem engedhetik meg maguknak, hogy tőkét gyűjtsenek részvénypiacokról és kötvényekből. Kereskedelmi hiteleket gyakran bankok és jól megalapozott pénzügyi intézmények nyújtanak az adós pénzügyi kimutatásai és hitelminősítése alapján.
A kereskedelmi kölcsönök típusai
Osztályozásának különböző alapjai vannak, például a törlesztési idő / idő, a hitelező hatóság, a hitel összege stb. Kezdjük a legegyszerűbb verzióval:
# 1 - Hitelek
ez a legalapvetőbb hitelfajta, amelyet a bankok kölcsönadnak az üzlet tulajdonosainak. És ahogy a neve is sugallja, rögzített futamideje van, a kamatlábak és a lejárati dátum. A fedezettel rendelkező hitelek kamatlábai általában alacsonyabbak, mint a fedezet nélküli hiteleké. Ennek oka, hogy a fedezet nélküli kockázat inkább a bankot terheli. A kifejezés alapján történő osztályozás a következő:
| típus | Időtartam |
| Rövid időszak | Kevesebb, mint 12 hónap |
| Középlejáratú | Több mint 12 kevesebb, mint 3 év |
| Hosszútávú | Több mint 3 év |
# 2 - Bank folyószámlahitel
Gondoljon erre, Bettynek azonnal fizetnie kell 150 000 dollárt beszállítójának. Ügyfele ígéretet tett arra, hogy 3 nap múlva 180 000 dollárt fizet, és csak 10 000 dollár van a bankszámláján. A legjobb megoldás az lenne, ha elmennék a Bankeréhez, és igénybe venné a Bank folyószámlahitelét 20 000 dolláros hiány esetén. A folyószámlahitelek legnagyobb előnye az alacsonyabb kamatlábak a futamidejű hitelekhez képest és a legkevesebb dokumentáció.
# 3 - akkreditív
Az akkreditív a bank által az Ön beszállítójának kiállított dokumentum, amely garantálja a fizetést, amely alapján árut szállít Önnek. Ezt széles körben használják az import-export tranzakciók során, amelyek során a felek nem ismerik egymást.
# 4 - Lízing
A lízing olyan finanszírozási eszköz, amely lehetővé teszi a vállalatok vagy magánszemélyek számára, hogy az időközi kifizetések fejében meghatározott időre meghatározott eszközökkel rendelkezzenek. Az eszköz normál körülmények között a lízing lejártakor visszatér a lízingbeadóhoz, hacsak a megállapodás nem említi.
Fontos szempontok
- A hitel igénybevételének folyamata, banki garancia, akkreditív gyakran időigényes és magasabb dokumentációs költségekkel jár. Egyes források, például a folyószámlahitelek, nem vagy csak minimálisan igényelnek dokumentációt és kevésbé időigényesek. Ez egyszerűsíti az adománygyűjtés lehetőségét a vállalat követelményei szerint.
- Döntő fontosságú, hogy stratégiai partnerre gondoljon, ha tanácsot szeretne kapni különféle üzleti műveletekről, piacokról stb. Abban az esetben, ha mégis, akkor a VC vagy a PE jobb választás. Ha csak pénzre van szüksége, akkor a kereskedelmi hitelek jelentik a továbblépést.
- Ha nem teljesíti a visszafizetést, a hitelminősítése csökken. Ennek hátrányos hatása akkor érezhetõ, amikor a következõ finanszírozási körbe megy, mivel a kölcsön feltételei megváltoznának.
- Előfordulhat, hogy a gyakran hitelt felvevő társaság nem sok haszonnal jár a részvényesei számára. Pénzügyi szempontból az EPS csökken.
- Az elmúlt években sok vállalat csődbe ment, mert nem tudta megfizetni az általuk felvett adósságot. Az entitás e szempontból történő értékelése elengedhetetlen.
