A 15 legjobb hitelelemzői interjúval kapcsolatos kérdés és válasz

Tartalomjegyzék

A legfontosabb hitelelemzői interjú kérdései és válaszai

A legfontosabb hitelelemzői interjú kérdései és válaszai

A hitelelemzők megkönnyítik a hitelkockázat kezelését azáltal, hogy mérik az egyén vagy egy cég hitelképességét. A hitelelemzőket általában bankok, hitelkártya-társaságok, hitelminősítők és befektetési társaságok alkalmazzák.

Az alábbiakban bemutatjuk a legfontosabb hitelelemzői interjú kérdéseinket.

# 1 - Mi a kreditanalízis?

A hitelanalízis a kockázatok elemzése és azonosítása, ahol a bankok hitelezési potenciált figyelnek meg. A bankok mind ügyfeleik minőségi, mind mennyiségi értékelését elvégzik.

# 2 - Magyarázza el a kreditanalízis folyamatát?

Az alábbi ábra összefoglalja a teljes hitelelemzési folyamatot.

# 3 - Mi az 5C hitelelemzés

Karakter - Ez egy szubjektív vélemény arról, hogy az egység mennyire megbízható a kölcsön visszafizetésében.
Kapacitás - Az öt tényező közül a legfontosabb, hogy a Kapacitás a hitelfelvevő azon képességére vonatkozik, hogy a befektetéseiből származó nyereségből tudja kiszolgálni a hitelt.
Tőke - Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő mennyit járult hozzá a projekthez (saját bőr a játékban)
Biztosíték (vagy garanciavállalás) - Biztosíték, amelyet a hitelfelvevő nyújt a hitelezőnek a hitel megfelelővé tételére abban az esetben, ha azt nem térítik vissza a hitel igénybevételének időpontjában megállapított hozamokból.
Feltételek - A kölcsön célja, valamint azok a feltételek, amelyek mellett a konstrukciót szankcionálják.

# 4 - Mit ért kamatfedezeti arány alatt?

Ez az egyik legfontosabb hitelelemző interjúkérdés. Amikor egy vállalat adósságot vesz fel, kamatot kell fizetnie. A kamatfedezeti arány megmutatja a vállalatnak, mennyire képesek kifizetni kamatkiadásaikat. Mindössze annyit kell tennünk, hogy az EBIT-t (kamatok és adók előtti eredmény) elosztjuk a kamatráfordítással. Minél magasabb az arány, az jobban megnövelné a társaság kamatköltségeinek kifizetését és fordítva.

# 5 - Hogyan értékeljük a céget?

A pénzügyi elemzők sokféleképpen értékelhetik a vállalatot. Az értékelés leggyakoribb módszerei a diszkontált cash flow (DCF) módszer és a relatív értékelési módszer. Az első módszerben meg kell találnunk a szabad cash flow-t, majd ez alapján meg kell találnunk egy vállalkozás jelenértékét. A második módszerben más összehasonlítható vállalatokat vizsgálunk meg, és a mutatóik és számaik alapján következtetésre jutunk.

# 6 - Van-e konkrét adósság-tőke arány, amelyet a bankok megcéloznak?

Mivel az adósság-tőke arány iparonként eltérhet, nincs ésszerű adósság-tőke arány.

A kezdő vállalkozások számára az adósság elég alacsony vagy szinte egyáltalán nem lenne. Ennek eredményeként az induló vállalkozások adósság-tőke aránya 0-10% körül alakulna.
De ha kisvállalkozásokról beszélünk, az adósság-tőke arány valamivel magasabb, 10-30% körüli lenne.
És ha a banki vagy biztosítási ágazatra gondol, az adósság túl magas lenne. Ennek eredményeként az adósság-tőke arány 70-90% körül lenne. Az adósság-tőke arány fontos arány, de sok befektető / elemző az adósság-tőke arányt is használja.

# 7 - Melyek a tipikus hitelelemzési arányok?

Számítania kell erre a hitelelemző interjú kérdésre. Van néhány legjobb arány, amelyet a bankok folyamatosan használnak. A leggyakoribb az adósság-saját tőke arány, a kamatfedezeti arány, a tárgyi nettó vagyon aránya, a fix fedezettség aránya, az adósság-EBITDA arány, az adósság-tőke arány. Mivel ezek az arányok könnyen ábrázolhatják a vállalkozások pénzügyi helyzetét, ezeket kell a legtöbbet használniuk a bankoknak.

# 8 - Mit csinálnak a hitelminősítők?

A hitelügynökségek a fennálló adósságok figyelembevételével segítik a piacot megérteni egy vállalkozás hitelképességét. De a hitelminősítő intézetek minősítésének vakon való bízása nem lenne körültekintő. Meg kell vizsgálnunk az egyes szervezetek kockázati profilját és a több hitelügynökség minősítését, hogy biztosak legyünk abban, hogy hitelt ajánlunk-e az adott társaságnak vagy sem.

# 9 - Honnan tudná, hogy kölcsön kellene-e adnia egy cégnek?

Sok mindent megnéznék.

Először nézze meg az elmúlt 5 év mind a négy pénzügyi kimutatását, és elemezze, hogy a társaság hogyan teljesített pénzügyi szempontból.
Ezután nézze meg az összes eszközt, és derítse ki, mely eszközök használhatók fedezetként. És meg fogom ismerni azt is, hogy a cég hogyan használja fel eszközeit.
Ezután nézze meg a pénz be- és kiáramlását, és megnézze, hogy a cash flow elegendő-e a teljes adósság és a kamatráfordítás kifizetéséhez.
Érvényesítse azokat a mutatókat is, mint az adósság / tőke arány, az adósság és a saját tőke arány, a kamatfedezeti arány, az adósság és az EBITDA.
Ellenőrizze a vállalat összes mutatóját a bank paramétereinek megfelelően
Végül vizsgáljon meg más minőségi tényezőket, amelyek valami egészen mást tárhatnak fel, mint a pénzügyi adatok.

# 10 - Mi a különbség a kötvény és a kötvény között?

Kötvények	Kötvények
A kötvényeknek konkrétabb célja a rövid lejáratú tőke bevonása. Általában az azonnali kiadások fedezésére vagy a terjeszkedés kifizetésére szolgál.	A kormány és a nagyvállalatok hosszú távú terjeszkedési tervekhez használják őket.
Nincsenek biztosítva.	Nagy biztonságban vannak.
Kiállíthatók rövid időtartamra, amely kevesebb, mint egy évre szólhat.	A kötvények hosszabb időtartamra szólnak, 5 év és 30 év között.

Megállapítható az is, hogy "minden kötvény kötvény, de minden kötvény nem kötvény."

# 11 - Mi a DSCR?

DSCR = Nettó működési bevétel / Összes adósságszolgálat

A DSCR arány ötletet ad arról, hogy a vállalat képes-e fedezni adóssággal kapcsolatos kötelezettségeit az általa generált nettó működési bevételekkel.

Ha a DSCR <1, ez azt jelenti, hogy a vállalat által generált nettó működési bevétel nem elegendő a vállalat összes adóssággal kapcsolatos kötelezettségének fedezésére.
Ha a DSCR> 1, ez azt jelenti, hogy a vállalat elegendő működési bevételt termel az összes adóssággal kapcsolatos kötelezettségének fedezésére.

Q.12. Hogyan határozzák meg a kötvény besorolását?

Ans: A kötvény besorolása jelzi a hitelminőséget és azt, hogy a kötvény mennyire sikeresen visszafizethető lejáratkor. Kritikus elem, mivel a minősítés megjelenik a kötvény kibocsátása közben, és azonnal képet alkot a kibocsátott instrumentum minőségéről. A legnépszerűbb hitelminősítők a következők:

Standard & Poor's
Moody's
SÖRÉTKEFE
CRISIL

A besorolásokat tovább besorolják „AAA +”, „AA”, „A”, „BBB +” és így tovább, az adott hitelminősítő által meghatározott bifurkációtól függően. Minél magasabb a minősítés, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a kibocsátó visszafizeti a keresletet, és alacsonyabb lesz a hozam. Így több pénzt lehet követelni, mivel a kibocsátó kijelenti pénzügyi helyzetének erősségét. A minősítések azonnal ötletet adnak a befektetőnek a kibocsátó helyzetéről.

# 13 - Milyen típusú hitelkonstrukciók vannak a vállalatok számára?

Kétféle hitelkonstrukció létezik:

Rövid lejáratú kölcsönök, főleg forgótőke-szükségletekre. A rövid lejáratú hitelek közé tartozik a folyószámlahitel, az akkreditív, a faktoring, az exporthitel és egyebek.
Hosszú lejáratú hitelekre van szükség a Capex-hez vagy a felvásárláshoz. Ez magában foglalja a banki kölcsönöket, a bankjegyeket, a mezzanine kölcsönöket, az értékpapírosítást és az áthidaló hiteleket.

# 14 - Hogyan kezelné egy olyan hosszú távú üzleti ügyfelet, aki olyan hitelt szeretne, amely értékelése szerint nem biztonságos?

Ez egy bonyolult hitelelemzői interjúkérdés, mert ez a kérdés megpróbálja megérteni az ügyfélszolgálati képességét, és egyúttal azt is, hogy mennyire tudja jól kezelni a konfliktusos helyzetet. Ezt a kérdést úgy kell megválaszolnia, hogy mindkét ellentétes érdek megtalálhassa a középutat.

Először is, mivel az ügyfél fontos az üzleti életben, a kérést teljesen más módon kell kezelnie. Normális esetekben elutasíthatja a hitelkérelmet, mert nagyra értékelné értékelését, és ugyanakkor gondolkodnia kell a bank kilátásairól. Ebben a forgatókönyvben nem utasítaná el a hitelkérelmet, hanem középutat találna.
Felajánlhat neki egy kis kölcsönt, amely nem érinti a bankot, a fennmaradó részre pedig javasolna egy lépésenkénti módszert, amely magában foglalja az értékelést. Mivel nem kockáztathatja meg a több millió dolláros ügyfél elvesztését, és ugyanakkor nem kockáztathatja a bank jövőjét sem; Úgy érzem, hogy ez a legjobb módszer a helyzet kezelésére.

# 15 - Milyen képességekkel kell rendelkeznie egy hitelelemzőnek?

Hitelelemzőként sok készséggel rendelkezhet. De győződjön meg róla, hogy csak azokat osztja meg, amelyekben nagyon jó vagy. Ha említ valamit, amit csak tanul, említse meg ezt is. Az őszinteség előnyösebb, mint kideríteni, hogy nem tudsz valamit. A kreditanalitikusok részletorientáltak, számviteli és pénzügyi ismeretekkel rendelkeznek. Emellett kiválóak a pénzügyi modellezésben és az előrejelzésben az excelben.

Ajánlott interjú útmutatók

Ez egy útmutató a Credit Analyst Interjúkérdésekhez. Itt megadjuk a legfontosabb hitelelemzői interjúval kapcsolatos kérdések listáját és válaszait, valamint további tippeket adunk az interjú feltöréséhez. További információkért olvassa el az alábbi interjú útmutatókat is -