Mi az a pénzügyi tervezés?
A pénzügyi tervezés az a folyamat, amely egyértelműen megérti jövőbeni pénzügyi követelményeit és ennek megfelelően intézkedéseket hoz. Nem egy meghatározott időkeretben kezdődik és nem ér véget, ezért nem lesz rossz azt mondani, hogy ez egy folyamatban lévő folyamat.
Ez annak a folyamatnak az ismerete, hogy megismeri a jelenlegi pénzügyi helyzetét, megérti, hová szeretne eljutni, ha elrajzolja, és megteszi a megfelelő lépéseket a cél elérése érdekében.
De mint minden más tervet, a pénzügyi tervet is időről időre felül kell vizsgálni, hogy megértsük, hogy elért-e a pályán, és korrekciós intézkedéseket tesz-e ugyanezért.
Keményen dolgozik, hogy pénzt keressen, hogy megtakarítson saját és családja várható követelményeinek kielégítésére, de csak a megtakarítás nem elég. A megtakarított pénz megfelelő és megfelelő befektetési lehetőségekbe történő befektetése kulcsfontosságú pénzügyi jövőjének biztosításához. A különböző egyének jövedelmüktől, kiadásaiktól és kockázati étvágyuktól függően eltérő követelményekkel rendelkeznek.
A karrierje kezdetén lévő ember nagyobb kockázatot vállalhat, mint az, akinek több felelőssége van. Az emberek változatos igényeit kielégítő különböző befektetési lehetőségek könnyen elérhetők a piacon.
A befektetési opciók, beleértve a részvényeket, a tőkét, az adósságot, különféle követelményeket szolgálnak, mint például az elérhető likviditás, a rendszeres jövedelem, a cash flow, valamint a tőke növelése.
A holisztikus pénzügyi terv gondoskodik a rövid távú és a hosszú távú pénzügyi követelményekről. Segít a megtakarítás arany szokásának elterjesztésében, valamint annak eldöntésében, hogy szüksége van-e egy adott eszközre vagy sem.
Ahogy Warren Buffet helyesen mondta a költekezésről és a megtakarításokról: „Ha olyan dolgokat vásárol, amelyekre nincs szüksége, hamarosan el kell adnia a szükséges dolgokat.” . ”
Értsük meg részletesen, miről is szól a pénzügyi tervezés, és milyen előnyökkel szolgálhat számunkra?
A laikusok nyelvén a pénzügyi tervezés egy folyamatos folyamat, amely folyamatosan értékeli pénzügyi helyzetét, és ennek megfelelően folytatja a befektetéseket, szem előtt tartva a céljait.
Könnyen hangzik, nem? Mindegyiküknek különböző életcéljai vannak, amelyeket az élet különböző szakaszaiban el kell érni. Értsük meg, hogyan kell megfogalmazni a célokat és az azok elérésének lépéseit.
Pénzügyi tervezés folyamata
A célok megfogalmazásával kezdődik, legyen az rövid távú, közép- vagy hosszú távú.
- Szeretne milliomos lenni, mielőtt betöltötte a 40. életévét?
- Szeretne puffert tartani az élet nehezebb időszakaihoz?
- Szeretné előre megtervezni az összes jövőbeni kiadását, például a házasságot, a gyermek oktatását, a nyugdíjazást stb.
A válasz abban rejlik, hogy objektív és megbízható pénzügyi tervet állít össze magának.
Hol állsz?
A következő lépés magában foglalja az eszközeinek és a kötelezettségeinek helyes értékelését, mi a tulajdonosa jelenleg? és mit tervez a jövőben birtokolni?
Ez világos képet ad nettó vagyonáról és jelenlegi pénzügyi helyzetéről a célkitűzésekhez képest. Ötletet ad arról, hogy milyen messze van a céljától, és milyen legyen a futási sebessége a kívánt cél eléréséhez.
Más szóval, segít meghatározni a várható megtérülési rátát az Ön által kitűzött pénzügyi cél eléréséhez szükséges évek számában.
Megalapozott pénzügyi terv készítése
A megbízható pénzügyi terv elkészítésének harmadik lépése az ütemterv kidolgozása a célok elérése érdekében.
A pénzügyi terv elkészítésének lényege, hogy figyelembe vegye a rövid, közép- és hosszú távú célokat. A befektetés ennek megfelelően történik azokban az opciókban, amelyek rövid és középtávon nem akadályozzák a likviditást, míg hosszú távú befektetéseknél a hosszú távú perspektívát szem előtt tartva választják az opciókat, amelyek a befektetett tőke növekedését jelentik.
Pénzügyi terv - meddig jutottál el?
Jó pénzügyi tervet nyújt, ha a végrehajtás után időről időre felülvizsgálják. A megvalósítás a célok elérésének kulcsa, de ezzel együtt nagyobb jelentősége van annak, hogy a tervet időről időre felülvizsgáljuk. A pénzügyi tervezés nem statikus; ez egy folyamatban lévő folyamat, amely legalább évente ellenőrzi és felülvizsgálja a pénzügyi döntéseket. Ahogy mondani szokták, ha nem te irányítod a pénzügyeidet, akkor ők is téged.
A pénzügyi tervezés lényege a rendetlenség és a szervezettség. Ez magában foglalja a célok rövid, közép- és hosszú távú szétválasztását, valamint azok előkészítését, az infláció költségeinek szem előtt tartása mellett a jövőben esetlegesen előforduló nem kívánt események előkészítését. Biztonságot és magabiztosságot nyújt abban, hogy könnyebben kezelje a jövőt, és csökkenti a szorongást.
A pénzügyi tervezés előnyei
A pénzügyi tervezés nagyon hasznos gyakorlat. Megalapozott pénzügyi tervezés nélkül kihagyhatja a fontos életcélokat. Ez ütemtervet biztosít pénzügyi céljainak eléréséhez, és csökkenti a bizonytalanságot a jövőben azáltal, hogy a pénzével kezeli a személyes monetáris elégedettség elérését. A holisztikus pénzügyi terv javíthatja életminőségét, a következő előnyökkel együtt.
- Ez egyfajta szabadságérzetet nyújt Önnek, amennyiben a pénzügyi szorongás szisztematikus befektetésekkel jár, hogy könnyedén elérhesse életcéljait a költségek korai előrejelzése és befektetése révén. Ez egy kísérlet arra, hogy készen álljon a jövőre, és egyszerre érje el személyes pénzügyi céljait.
- Megnövelt tudatosságot és pénzügyi célok irányítását éri el. Mivel teljes mértékben Ön ellenőrzi a kiadásait, ez megment bennünket attól, hogy indokolatlan adósságokkal szembesüljön, vagy másokra támaszkodjon pénzügyi stabilitása vagy bizonyos esetekben akár csőd miatt.
- A pénzügyi tervezés legfontosabb funkciója pénzügyi jövőjének védelme, ezáltal személyes kapcsolatai védelme. A családtagok biztonságérzete fokozott személyes kapcsolatokhoz és kevesebb problémához vezet a jövőben.
- Ezenkívül átfogó ütemtervet nyújt a jövőbeni kötelezettségeihez, ezáltal lehetőséget biztosítva pénzügyi forrásainak megszerzésére és védelmére.
- Segít a kiadások és kiadások nyomon követésében, valamint a költségvetés fenntartásában és az adó kiadások előzetes megtervezésében, ezáltal némileg növelve a cash flow-t.
- Jobb pénzügyi megértést nyújt jelenlegi pénzügyi helyzetéről és arról, hogy mi szükséges az azonos életszínvonal fenntartásához a jövőben. Ha megfelelően fektet be pénzt a meglévő pénzügyi lehetőségekbe, megtakaríthatja a jövőt célkitűzéseitől és kockázati étvágyától függően.
- Segít megérteni, hogy szüksége van-e egy adott eszközre egy adott időpontban, vagy sem. Sokszor felesleges eszközöket halmozunk fel, hogy enyhítsük jelenlegi életszínvonalunkat, ezáltal nagyobb nyomást gyakorolva a kiadásainkra. A jó és megbízható pénzügyi terv segít elkerülni az ilyen hibákat.
A pénzügyi tervezés fontossága
Van egy mítosz, miszerint a pénzügyi tervezés olyan embereknek szól, akiknek pénzfeleslegük van. A jól megtervezett és holisztikus pénzügyi tervezési folyamat mindenki számára előnyös lehet. Biztosítja a megtakarításokat, a beruházásokat, az oktatás tervezését, a nagyobb vásárlásokat, a nyugdíjazást, a biztosításokat és egyéb pénzügyi szükségleteket.
A forbes.com szerint a családok pénzügyi döntéshozóinak csupán 31% -a mondja, hogy önállóan vagy szakmai segítséggel készítettek átfogó pénzügyi tervet. Azt is kimondja, hogy az emberek 35% -ának van terve, hogy takarékoskodjon vészhelyzetekre, és csak kétharmaduk tervezi, hogy teljesíti a hat megtakarítási cél bármelyikét, például vészhelyzeteket, nyugdíjazást, gyermek iskoláztatását vagy a ház előlegét .
A pénzügyi tervek az élet minden területéről származó embereknek szólnak, tekintet nélkül a kereseti szintjükre. A legtöbben úgy vélik, hogy a pénzügyi tervek az idősebbekre vonatkoznak. Ez egy teljes mítosz. Ha korán folytatja a befektetéseket, akkor jobban jár az életcéljai megvalósításával, mint sok társa. Valójában a legtöbb milliomos és milliárdos az, aki már kiskorában belekötött a pénzügyi tervezésbe, és nyomon követte pénzügyi döntéseit.
Az egyik legnagyobb hiba, hogy nem korán fektet be. A befektetés a karrier kezdetén nagy teret biztosít a jövőben esetlegesen felmerülő hiányosságoknak. Ez segít a költési szokások meghatározásában is. Az életmód egyszerű változtatásával és a magas kamatozású hitel-adósságoktól, például hitelkártyáktól való távol tartásával növelheti megtakarítási kamatrészét.
A megtakarítások előidézésének legegyszerűbb mantrája, ha előbb spórol, és később költ.
Pénzügyi tervezés és elemzés
Az egészséges pénzügyi terv az, amely megfelel egy adott személy követelményeinek, figyelembe véve az adott pillanatban fennálló monetáris helyzetét. Például egy 20 év körüli ember pénzügyi terve teljesen más, mint a 40 év körüli.
A 20-as évek elején pénzügyi tervezés
Éppen karrierje kezdetén a pénzügyi terv hosszú távú megtakarításokat tartalmazna elsősorban a nyugdíjalapokba, vagy növelné a 401 (k) tervekhez való hozzájárulását. Fontosabb, hogy megértsd a takarékoskodás és az okos költekezés fontosságát. Szintén elengedhetetlen a bőséges likviditás azáltal, hogy legalább 6 havi fizetést fenntartanak egy alapban minden indokolatlan helyzet esetén.
30-as évek közepe pénzügyi tervezés
Ha a 30-as éveiben jár, elengedhetetlen, hogy életbiztosítást vásároljon családja jövőbeni pénzáramainak biztosítása érdekében. Azok a befektetési lehetőségek, amelyek válsághelyzetben likviditást nyújtanak a jövőbeni igények finanszírozásával együtt, az órák szükségességét jelentik. A kiadási szokásokat felül kell vizsgálni, nagy figyelmet kell fordítani az olyan eszközök vásárlására, amelyek elveszítik a jövőbeni megtakarításaitól. A szomszédok lenyűgözésére szolgáló drága autó vagy ház csak akkor jobb ötlet, ha nem ég lyuk a zsebében.
A 40-es évek végi pénzügyi tervezés
A 40-es évek végén gyermekeinek készen kell állniuk az egyetemi oktatásra. Ez a megfelelő alkalom arra, hogy elkezdjen gondolkodni a nyugdíjazási és a nyugdíjazás utáni gondozási terveken, valamint a gyermekei oktatási finanszírozásán. Egy egészségi állapot tovább nyomást gyakorolhat megtakarításaira. Ezért jó ötlet egy rendkívüli alap létrehozása.
Az 50-es évek eleji pénzügyi tervezés
Itt az idő, hogy felöleljen és sütkérezzen mindazon kemény munkája dicsőségében, amelyet ennyi év alatt végzett. Ha eddig nem mentett semmit nyugdíjazásra, akkor itt az ideje, hogy minden megtakarítását felhasználja és mozgósítsa a nyugdíjas tervezéshez.
Szakértők azt állítják, hogy a 20-as évek elején vagy akár a 30-as évek közepén részvénykockázata sokkal magasabb, mint az 50-es éveiben. Ezért itt az ideje, hogy biztonságosan játsszon, és a megtakarításait inkább az adósságinstrumentumok felé irányítsa, nem pedig a tőke felé.
Kapcsolódó cikkek: Minősített pénzügyi tervező
Következtetés
Ahogy Antoine de Saint-Exupery mondta: „A cél nélküli terv csupán egy vágy.” A részletes pénzügyi terv segít meghatározni a prioritásait, megtakarítani egy céllal, és befektetni a sikerhez vezető jövőbeli ütemtervet szem előtt tartva; mint minden más az életben, az előzetes tervezés, valamint a rendszeres ellenőrzés és felülvizsgálat nagyobb pénzügyi szabadsághoz vezet.
"Az emberek gyakran összekeverik a pénzügyi tervezést a befektetéssel, de a pénzügyi tervezés ennél sokkal tágabb" - mondta Noel Maye. A pénzügyi tervezés holisztikus és mindenre kiterjedő megközelítés a pénzügyi szervezet felé, amely magában foglalja a kiadások, kiadások, költségvetés-tervezés, a kockázattűrés, valamint a nyugdíjazás tervezését.
Amint azt helyesen mondták: „Az élet eleve kockázatos. Csak egy nagy kockázat van, amelyet minden áron el kell kerülnie, ez pedig a semmittevés kockázata ”, ezért ne üljön nyugodtan a semmittevéssel. Biztosítsa pénzügyi jövőjét pénzügyi terv készítésével, ha még nem tette meg.
Hasznos bejegyzések
- CFP vs CPA - különbségek
- CFP vs. CIMA - Melyik a jobb?
- CFP vs CMA - Összehasonlítás
- CFP és CWM
