Mi az a Caisse Populaire?
A Caisse Populaire a „Credit Union” francia szó, és egyszerűen a pénzügyi intézményekre utal, amelyek tagjai tulajdonában vannak és ellenőrzése alatt állnak. Ezek az intézmények hasonló tevékenységeket végeznek, mint a bankok, de csak a tagjai számára nyújtanak szolgáltatásokat. Időnként a tagok igényei alapján az intézmények kiegészítő szolgáltatásokat is nyújthatnak, például befektetési tanácsadást. A Caisse Populaires leginkább Kanadában található, többségük Quebec tartományban van.
Hogyan működik a Caisse Populaire?
A Caisse Populaire-t közös érdekű emberek alkothatják - ezeket általában ugyanazon közösségben élők alkotják. A Caisse Populaire tagjai pénzüket (betéteket) összegyűjtik, és felhasználják kölcsönök és egyéb pénzügyi szolgáltatások nyújtására tagjai számára. Az igazgatóságot demokratikusan választják meg, minden tag egy szavazatot kap, függetlenül betéteinek vagy befektetéseik nagyságától.
Mivel ezek az intézmények a tagok jóléte érdekében dolgoznak, és nem nyereségorientáltak, a felszámított díjak lényegesen alacsonyabbak. A nagy bankokkal ellentétben ezek az intézmények nagyobb valószínűséggel fognak alacsonyabb kamatlábakat felszámítani a kölcsönökre, miközben magasabb kamatlábakat kínálnak betéteikre. Az ezen intézmények által megszerzett nyereséget tagjai osztanák meg.
Szolgáltatások típusai a Cassie Populaire-nál
A szokásos bankhoz hasonlóan a következő szolgáltatásokat kínálják a Caisse Populaire-nél -
- Ellenőrző számla
- Takarékszámla
- Betéti igazolás
- Online bankolás
- Kölcsönök
- Bankkártyák
Ezeket a szolgáltatásokat azonban csak a tagok kínálják, a nagyközönség számára nem.
Példa Caisse Populaire-re
A Caisse Populaires-t Kanadában tartományi és szövetségi szabályozás jellemzi. Minden tartomány (néhány kivételével) rendelkezik a hitelszövetkezetek alapításával és működésével kapcsolatos jogszabályaival. A 2012. évi banki törvény előírta a Caisse Populaire szövetségi szintű felállítását. Mint ilyen, az uni pénzügyi vállalat 2016-ban Kanada első szövetségi hitelszövetkezete lett.
A kanadai Quebecben működő hitelszövetkezetek hivatalosan a Desjardins csoportba tömörülnek. A Desjardins csoportot 1900-ban Alphonse Desjardin hozta létre, amelynek központja Quebecben található. Jelenleg Észak-Amerika legnagyobb hitelszövetkezeteinek szövetsége. A csoport a hagyományos banki szolgáltatásokon kívül további szolgáltatásokat is kínál, például biztosításokat, ingatlanokat, brókereket leányvállalatai révén.
A Caisse Populaire előnyei
- Az ügyfelek tagok: A hitelszövetkezetben a tagok és az ügyfelek ugyanazok. Ezért az irányelvek és szolgáltatások rendkívül ügyfélbarátak lennének.
- Jóléti orientált modell: Mivel a Caisse Populaires nem profitorientált modellen dolgozik, nincs folyamatos törekvés a profit növelésére az összes lehetséges fronton. Inkább ezek az intézmények alacsonyabb kamatlábat kínálnak a kölcsönök számára a társadalom tagjainak javára.
- A díjak alacsonyabbak: A Caisse Populaire nem számít fel díjat a szolgáltatásaiért, mivel az összes szolgáltatást csak a tagoknak nyújtják.
A Caisse Populaire hátrányai
- Szegényebb technológia: alacsonyabb az eszközök és a betétek. Nincs elegendő pénzeszközük ahhoz, hogy technológiai módon versenyezzenek a főbb pénzügyi intézményekkel vagy bankokkal. Ezért a technológiával kapcsolatos gyakorlataikban és kínálatukban meglehetősen régi iskolának számítanak.
- Helyorientált: A Caisse Populaires-t azzal a céllal vezették be, hogy az adott közösség tagjainak igényeit kielégítse. Ezek a közösségek általában földrajzilag koncentráltak voltak. Ezért az ilyen hitelszövetkezetek szolgáltatásai nagyobb valószínűséggel egy adott földrajzi területre koncentrálódnak. Kevésbé valószínű, hogy világszerte vannak fiókjaik és banki szolgáltatásokat nyújtanak a világ bármely pontjáról.
- Kisebb bankomatok: Az automaták jelentősen csökkentették a kézi banki szolgáltatások megterhelését. A Caisse Populaires azonban kevésbé valószínű, hogy szélesebb banki szolgáltatásokat kínál, mint egy szokásos bank.
- Korlátozott tagság: Csak tagjaiknak kínálnak szolgáltatásokat. A tagság felvétele ezekbe a hitelszövetkezetekbe nagyon korlátozó jellegű, és a nyilvánosság számára nem nyitott. Ezért a nem tagok nem élvezhetik a hitelszövetkezetek szolgáltatásainak előnyeit.
Következtetés
A hitelszövetkezetek különböző formái az egész világon léteznek. A Caisse Populaire az egyik legnépszerűbb és legeredményesebb pénzintézet Kanadában. Noha a rendszer a maga korlátaival jár, az egyre növekvő szabályozásokkal és technológiával ezek könnyen leküzdhetők.
