Prime Rate - meghatározás, felhasználás, hogyan lehet meghatározni?

Mi az a Prime Rate?

Az elsődleges kamatláb (más néven elsődleges hitelkamatláb, azaz PLR) az az alapkamat, amelyet az ország központi bankja által létrehozott bizottság rögzít, amelyet a kereskedelmi bankok számítanak fel (azaz a hitelező bank terheli a hitelfelvevő bankot), és alapot képez az üzleti hitelek, a személyi kölcsönök, a járműkölcsönök, a lakáshitelek, a jelzálogkölcsönök stb.

Magyarázat

Tegyük fel, hogy egy kereskedelmi banktól vesz fel lakáshitelt évi 7% -os kamatláb mellett, 15 éves futamidejével. Gondoltál már arra, hogy ez a 7% mit tartalmaz? Ássunk bele ugyanabba -

Felszámított kamatláb = Prime Rate + Risk Premium + Inflation Premium

Tegyük fel a következő ábrákat:

• Prime Rate = 3%
• Kockázati prémium = 2% (A kockázati prémium különféle tényezőkre, például az ügyfél hitelképességére, jövedelmi tényezőkre, növekedési tényezőkre, a lakás értékére stb. Felszámított külön kamat)
• Inflációs prémium = 2% (az inflációs prémiumot az ország körüli inflációs helyzetek alapján számolják fel)

Ez a bank által kamatlábra háruló terheket rója fel Önre. Tehát az alapdíjról, vagyis az elsődleges kamatról beszéltünk. Ha látja, a legtöbb hitelképes ügyfelet nem terhelik meg a kockázati prémiummal. Ebben az esetben a kamatláb Prime Prime + kis fedezettel jár.

A következőképpen döntenek:

Prime Rate = Feds Target Rate + 3% Általában

A szövetségi alapok irányadó kamatlába az az irányadó kamatláb, amelyet a bizottság hetekente határoz. Ha a Fed-kamatláb változik, akkor az elsődleges kamat is változik. A kínai vírus - újszerű koronavírus által okozott globális káosz miatt a Fed által eldöntött jelenlegi célarány 0–0,25% körül mozog. Így jelenleg ez 3,25% -os kereskedés 2020. március 15-ig.

A történelmi alapkamatok a következők:

A Prime Rate meghatározása

• Minden banknak joga van meghatározni a saját kamatlábát. Mindazonáltal minden banknak a hitelkamatot az elsődleges kamat közelében kell tartania.
• Mint korábban említettük, először is a bizottság dönt az alapkamatról, azaz a Szövetségi Alapok célkamatáról (amely jelenleg 0–0,25%). Miután ugyanezt eldöntötte, minden bank ezt alapul használja az elsődleges hitelkamat meghatározásához.
• Ennek az aránynak a meghatározásakor a bankok figyelembe veszik az ügyfelek minimális nemteljesítési kockázatát. A Bank alacsonyabb díjat számít fel az alacsonyabb alapértelmezett magasért és fordítva.
• Tehát most sejtheti, hogy önmagában nincs egységes kamatláb, és ez általában a legnagyobb bankok által felszámított átlagos kamatláb.

Ki állítja be?

• Először is, a FOMC (azaz a Szövetségi Nyílt Piaci Bizottság) a hatóság az alapkamat, azaz a szövetségi alap célkamatának eldöntésében. Hat hetente ülésezik, és egy ilyen ülésen eldől, hogy módosítják-e az alapkamatot vagy sem. Ha az alapkamat változik, az elsődleges kamat ennek megfelelően változik.
• Ezután a bankok játszanak, hogy döntsenek az elsődleges kamat érvényesüléséről.

Használ

• Mivel az alapkamat megegyezik, ez segít összehasonlítani a két bankintézet által kínált kamatlábakat. Így segít eldönteni az üzleti személyt, hogy felvegyen-e hitelt az A banktól vagy a B banktól.
• Segít azonosítani a bank kockázatosabb eszközeit, azaz azokat a hiteleket, amelyek esetében a bank magasabb kamatlábat vet fel a többihez képest.
• Segít a bankoknak meghatározni azt a kamatlábat, amelyet felajánlhatnak a betétesek számára, hogy eldönthessék jövedelmezőségüket.
• Segít abban, hogy az infláció a kormány ellenőrzése alatt maradjon.
• Ez képezi az alapját a bank által kínált egyéb hiteltermékeknek. Így ez biztosítja a bankok minimális bevételét.

Miért fontos?

• A bank által felszámított kamatláb elsősorban az elsődleges kamatlábon alapul, majd egy kis ráhagyással. Tehát láthatja, hogy bármely bank összes terméke, legyen az jelzálog, egyenleg-átutalási esetek, hitelkártyák stb.
• Így amikor a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság növeli vagy csökkenti az alapkamatot, az ebből következő alapkamat megváltozik, és ezáltal megváltoztatja a termékekre kínált változó kamatlábakat. Így fontos ez az arány minden pénzintézet számára.
• Ez az a végső kamatláb, amely megváltoztatja a hitelkártya használatával járó minimális összeget, az egyenlő havi törlesztőrészleteket, az EMI-k fő alkotóelemét, a jelzálogkölcsönök kamatlábát, még a diákhitelek és egyéb dolgok esetében is.