Különbség a banki kamatláb és a repó kamatláb között
Mi a banki kamatláb?
Banki kamatláb az a kamatláb, amelyet a központi bank a kereskedelmi banknak nyújtott kölcsönökre és előlegekre vet fel, értékpapír eladása vagy megvásárlása nélkül. Amikor egy banknak hiánya van pénzeszközökből, általában az ország monetáris politikája alapján felvehet hitelt a központi banktól.
- A kölcsönök általában rövid lejáratú hitelek, amelyek csak egy napig, vagy akár csak egyik napról a másikra tartanak. A banki kamatláb azért fontos, mert a kereskedelmi bankok ezt használják alapul arra, hogy végül mit számítanak fel ügyfeleiktől kölcsönökért.
- A döntéshozók a banki kamatlábat használják fel a gazdaság szabályozásában. Valójában ez az egyik elsődleges eszköz, amelyet a döntéshozók a gazdasági változások végrehajtására próbálnak felhasználni.
- A döntéshozók a banki kamat csökkentésével ösztönözhetik a gazdaságot. Ezáltal a hitelek olcsóbbá válnak, ezáltal ösztönözve a hitelfelvételt, amely kibővíti a pénzkínálatot, majd megnöveli a kiadásokat.
- Amikor a döntéshozók attól tartanak, hogy a gazdaság túl gyorsan növekszik, növelve az infláció kockázatát, emelhetik a banki kamatot. A banki kamat emelése drágítja a hiteleket. Ez csökkenti a pénzkínálatot és csökkenti a kiadásokat, ami viszont mérsékli az infláció kockázatát.
- A banki kamatlábakkal kapcsolatos másik fontos tény, hogy ezeket a kamatokat a gazdaság monetáris politikájának strukturálásához használják. Mivel a központi bankok a banki árfolyamok megváltoztatásával ellenőrzik és kezelik a devizakínálatot. Amikor egy országban nő a munkanélküliségi ráta, az adott ország központi bankja csökkenti a banki kamatlábat, így a kereskedelmi bankok olcsóbb kamatozású hiteleket kínálnak az egyéneknek. Ne feledje, hogy az ilyen hitelügyletek nem jelentenek fedezetet.
Mi az a repo ráta?
A visszavásárlási kamatláb az az árfolyam, amelyen a Központi Bank pénzhiány esetén kölcsönad pénzt a kereskedelmi bankoknak. Alapvetően a Központi Bank használja az infláció ellenőrzés alatt tartására. Amikor egy kereskedelmi bank eladja az értékpapírt a Központi Banknak, hogy pénzt gyűjtsön, akkor a bankok megígérik, hogy ugyanazt az értékpapírt előre meghatározott időpontban visszavásárolják a Központi Banktól a REPO kamatával. Ez valójában egy visszavásárlási megállapodás.
- A döntéshozók a banki kamatlábakhoz hasonlóan használják a gazdaság szabályozásához.
- A repó kamatláb a Központi Bank monetáris politikájának egyik eleme, amelyet az ország pénzkínálatának, az infláció szintjének és a likviditásnak a szabályozására használnak.
- A magas infláció során megpróbálják csökkenteni a gazdaság pénzkínálatát. Ehhez a Központi Bank megnöveli a repó kamatlábat, költségessé teszi a vállalkozások és az ipar pénzkölcsönzését. Ez viszont lelassítja a beruházásokat és csökkenti a gazdaság pénzkínálatát. Ennek eredményeként a gazdaság növekedését negatívan befolyásolja. Ez azonban hozzájárul az infláció csökkentéséhez is.
- Másrészt, amikor a Központi Banknak pénzeszközöket kell pumpálnia a rendszerbe, az csökkenti a repó-kamatlábat, ami olcsóbbá teszi a vállalkozások és az ipar számára a kölcsönvételt különböző befektetési célokra. Ez növeli a gazdaság általános pénzkínálatát is. Ez végső soron felgyorsítja a gazdaság növekedési ütemét.
Banki kamat vs Repo Rate Infographics
Itt biztosítjuk Önnek a banki kamatláb és a repó kamatláb közötti 8 legnagyobb különbséget
Banki kamat vs repo kamat - hasonlóságok
- A banki kamatlábat a repó kamatlábat a Központi Bank rögzíti.
- A Bank Rate vs Repo Rate a piaci cash flow figyelemmel kísérésére és ellenőrzésére szolgál.
Banki kamatláb vs repó kamatláb - Főbb különbségek
A legfontosabb különbség a banki kamatláb és a kamatláb között a következő:
- Jelentése: A banki kamatláb olyan diszkontrátának minősül, amelynél a Központi Bank (RBI) kölcsönöket nyújt kereskedelmi bankoknak és pénzügyi intézményeknek. A repó kamatláb olyan kamatláb, amelyet a Központi Bank hiány esetén rövid lejáratú kölcsönökkel kölcsönöz a kereskedelmi banknak.
- Felszámítás dátuma: A banki kamatláb az a csúcsbank által a kereskedelmi bankok által felvett kamatláb, amelyet a kölcsön kölcsönadásáért felszámoltak, míg a Repo kamatláb a kereskedelmi bankok által eladott értékpapírok visszavásárlásakor felszámított kamatláb.
- Kiszolgált igények típusa: A banki kamatlábakat akkor alkalmazzák, amikor az alapokra hosszú távú célokra van szükség, míg a repó kamatlábakra akkor kerül sor, amikor az alapokra rövid távú szükségletekre van szükség.
- Visszavásárlási megállapodás: A Repo Rate esetében az értékpapírok központi banknak történő eladása egy visszavásárlási szerződésnek felel meg, azaz megállapodás az értékpapírok előre meghatározott árfolyamon és a jövőbeni időpontban történő visszavásárlására, míg banki kamatlábnál nincs visszavásárlási megállapodás. ; csak a pénzt adják kölcsön bankoknak és pénzügyi közvetítőknek fix kamatozással.
- Biztosíték: Nem szükséges biztosítékokat nyújtani az apex banknak biztosítékként, ha a pénzeszközöket banki kamatlábak gyakorlása révén gyűjtik össze. Viszont repó-kamatozású hitel csak akkor adható a bankoknak, ha biztosítékokat nyújtanak.
- Kamatláb: A banki kamatlábat hosszú lejáratú alapoknál használják, így a kamat magasabb, mint a repó kamatlába. A repó kamat alacsonyabb, mint a banki kamat.
Banki kamatláb vs Repo Rate fej-fej különbség
Most nézzük meg a fej-fej különbséget a banki kamatláb és a repo kamatláb között
| Összehasonlítás alapja | BANKKAMAT | REPO RATE | ||
| Koncepció | Felszámítják a központi bank által a kereskedelmi bankoknak felajánlott hitelek után. | Felszámítják a kereskedelmi bankok által a központi banknak eladott értékpapírok visszavásárlásáért. | ||
| Kamatláb | Mindig magasabb, mint a Repo ráta | Alacsonyabb, mint a banki kamat | ||
| A közvetlenül érintett felek | Közvetlenül befolyásolja az ügyfélnek kínált hitelkamatokat, korlátozza az embereket a hitelek igénybevételében, és károsítja az általános gazdasági növekedést. | Általában a bankok kezelik, és nem érinti közvetlenül az ügyfeleket. | ||
| Járulékos | Nincs fedezet | Értékpapírok, kötvények, megállapodások és biztosítékok vesznek részt | ||
| Azzal számol | A Bank Rate megfelel a kereskedelmi bankok hosszú távú pénzügyi követelményeinek | A Repo Rate a rövid távú pénzügyi szükségletekre összpontosít. | ||
| Időkeret | A banki kamatláb alapján a hitel futamideje általában 28 nap. | Mivel egynapos hitel, a repó alatt fennálló hitelvezetési idő 1 nap | ||
| Visszavásárlási megállapodás | Itt nem történt visszavásárlás. | Itt van visszavásárlási megállapodás. | ||
| Az eszköz típusa | Eszközként működik az ország hosszú távú hitelkölcsön-kamatának eldöntésében. | Monetáris eszközként működik a bankrendszer likviditási arányának eldöntésében és az infláció ellenőrzésében. |
Következtetés
- Az ország központi bankja egy csúcsintézmény, amely felhatalmazást kap a banki kamatláb és a repó kamatlábak megváltoztatására és figyelemmel kísérésére. A banki kamatláb és a visszavásárlási kamatláb azok a monetáris politikai kamatlábak, amelyeket az ország központi bankja határoz meg, hogy ellenőrizzék a bankok hitelkamatát, az inflációt és az ország pénzkínálatát. Általában a bankok nem kölcsönöznek pénzt a jegybanktól „banki kamatlábon”. Csak akkor folyamodnak a központi bankhoz, ha komoly forráshiány van.
- A Bank Rate egy látens fegyver a kamatláb szabályozására, amely viszont a likviditást ellenőrzi. A visszavásárlási kamatláb azonban a legmagasabb irányadó kamatláb, amelyet a Központi Bank vet fel, amely a kamatlábak rögzítéseként működik.
- A banki kamatláb csupán elméleti fogalom. Alig egy bank is folyamodik a jegybank kamatlábán történő hitelfelvételhez. Akkor alkalmazzák, amikor közvetlen forráshiány van, és a kamatlábak hosszú távú kilátásait jelzi. Ezenkívül egy repómegállapodás magában foglalja az állampapírok fedezetként tartását a Központi Banknál, amelyek a kölcsön visszafizetése után visszavásárolhatók. Indiában a banki kamat általában 100 bázisponttal magasabb, mint a repo kamat.
- Noha a Bank Rate vs Repo Rate különbözik, a Központi Bank mindkettőt használja a piaci likviditás és infláció ellenőrzésére. Dióhéjban a jegybank ezt a két hatékony eszközt használja a piacon a likviditási ráta, az inflációs ráta és a pénzkínálat bevezetésére és nyomon követésére.
