Mi a lakossági banki szolgáltatás?
A lakossági banki szolgáltatások olyan szolgáltatások, amelyeket a bank az egyéni ügyfeleknek nyújt, nem pedig vállalatoknak, és magában foglalja a folyószámla, a takarékpénztárak, a betéti kártya, a hitelkártya, az e-banki szolgáltatások, a biztosítás, a befektetés, a telefonos banki szolgáltatások és a fogyasztói hitelek stb. Lehetőségeit. fő funkciója a hitel, a betétek és a pénz kezelése.
Ezeket a szolgáltatásokat lakossági ügyfeleknek kínálják, nem pedig intézményi ügyfeleknek, például vállalatoknak, pénzintézeteknek stb., Így fogyasztói bankként is ismert. A lakosság számára a banki tevékenység látható oldala, és a bank fióktelepei nagy számban találhatók a legtöbb nagyvárosban.
Példa a lakossági banki tevékenységre
X úr számlával rendelkezik a helyén található bankban. 5000 dollár van nála. Úgy döntött, hogy ezt az összeget befizeti folyószámlájára a banknál. Tehát a bankhoz ment, mert befizette az 5000 dollárt folyószámlájára. Amikor azonban bankba ment, az érintett képviselő a bankban azt mondta neki, hogy van egy új rendszer, amelyet a bank indított a nyugdíjtervekbe történő befektetés céljából.
X úr vonzónak találta a tervet, és úgy döntött, hogy a pénzt a következő évtől a nyugdíjtervbe fekteti. X azt is tervezi, hogy új házat vásárol ugyanazon a helyen, mint jelenleg egy bérelt házban él. Érdeklődött tehát a házkölcsön lehetőségeiről és a lakáshitel megszerzéséhez szükséges egyéb információkról. Tehát a lakossági banki szolgáltatások segítségével X úr betétbe helyezhette a pénzét, megértette a nyugdíj-előtakarékossági tervet, és további információkat szerzett az általa megkövetelt egyéb banki termékekről, azaz a lakáshitelről.
Előnyök
- A lakossági banki szolgáltatások segítségével különféle szolgáltatásokat kínálnak a magánszemélyeknek egy helyen, ahol az ügyfelek a bank több termékéhez juthatnak hozzá. Ezek a szolgáltatások magukban foglalják a bankszámlák, megtakarítási számlák, betéti / ATM-kártyák, hitelkártyák, pénzátutalások, átutalások, jelzálog- és lakáshitelek, automatikus kölcsönök, személyi kölcsönök, széfek stb.
- A fogyasztók által befizetett kiskereskedelmi betétek stabilak és magbetétnek számítanak.
- Ezek a bank olcsó alapjai, amelyek a javított alsó sorral jobb hozamot nyújtanak a banknak. Ez növeli a bankok leányvállalati üzletágát is.
- Ha a kereslet által vezérelt gazdaság van, minimális marketing erőfeszítéseket vonnak be a lakossági banki tevékenység irányításába. Feltételezik továbbá, hogy a fogyasztási hitelek kockázata alacsonyabb, így kisebb az esély arra, hogy a hitelek NPA-val váljanak.
- Megfizethető hitelt nyújt az egyének számára; ez teljesíti követelményeiket és növeli életmódjukat.
- A lakossági ügyfeleknek nyújtja a szolgáltatásokat, ami növeli a gazdaság termelési aktivitását, és ezáltal elősegíti a nemzet gazdasági fellendülését.
Hátrányok
- A lakossági banki ügyleteknél óriási a hitelszámlák mennyisége, amely rendszeres ellenőrzést igényel. Ez óriási kiadásokat igényel az emberi erőforrásokra. Továbbá, ha ezeknek a számláknak, különösen a hosszú lejáratú hiteleknek, nincs megfelelő nyomon követése, akkor nagy az esély arra, hogy ezek a számlák nem teljesítő eszközökké váljanak.
- A jelenlegi világban a fogyasztók preferenciái elmozdulnak a fióktelepről az internetes banki vagy a telefonos banki szolgáltatásokra.
- Problémákat okoz a bankok fiókjai számára, akiknek nehéz a technológián alapuló új termékek bevezetése. Emiatt az ügyfelek megtartása egyre nehezebb. Emellett egyes esetekben a bankok óriási befektetéseket hajtanak végre a technológiában, de nem képesek ezeket teljes mértékben kiaknázni.
Fontos szempontok
- A lakossági banki tevékenység fő feladata a hitel, a betétek és a pénz kezelése. A lakossági bankok hitelt kínálnak a ház, az autók, a bútorok stb. Megvásárlásához. A betét funkcióval a bankok biztonságos helyet biztosítanak a magánszemélyeknek a pénzük befektetésére, és cserébe a fogyasztó megkapja az előírt kamatot . Végül a pénzkezelési funkció keretében a lakossági bankok az ügyfél pénzét a folyószámlák, betéti kártyák stb. Segítségével kezelik.
- Segítségével különféle szolgáltatásokat kínálnak a magánszemélyeknek egy helyen, ahol az ügyfelek a bank több termékéhez juthatnak hozzá.
Végső gondolatok
- A lakossági banki tevékenység a főbb kereskedelmi banki forma, amely különböző szolgáltatásokat nyújt, elsősorban a lakossági ügyfeleket, nem pedig a vállalati ügyfeleket célozva.
- A lakossági bankok számos terméket és szolgáltatást nyújtanak, és ezek a termékek a követelmények szem előtt tartásával tervezik a fogyasztók nagy szegmensét.
- A lakossági bankok által kínált különféle termékek vagy szolgáltatások közé tartoznak a folyószámlák, megtakarítási számlák, betéti kártyák, hitelkártyák, pénzutalványok, átutalások, jelzálogkölcsönök és lakáshitelek, autókölcsönök, stb. A lakossági banki szolgáltatások ezen változatossága miatt az ügyfelek nagy bázisa, ezért nagyszámú, kis értékű tranzakciót folytatnak.
- Ezért lehet a bank olcsó alapja, amely a jobb alsó sorral jobb hozamot ad a banknak. Ez növeli a bankok leányvállalatait is.
- Jelenleg a vállalati ügyfeleknek nyújtott hitelek növelik a bankok hitelkockázatát és piaci kockázatát, míg a lakossági banki ügyletek esetében a piaci kockázat megszűnik. Ugyanakkor a lakossági banki ügyleteknél óriási a hitelszámlák mennyisége, ezért ezek rendszeres ellenőrzését igénylik a bankok.
