Az adósságrendezés a hitelező és a hitelfelvevő közötti megállapodás, amely szerint a hitelfelvevő a tényleges esedékes összegnél kisebb átalányösszeget vagy egyszeri fizetést fizet az adósság egyszeri rendezésére. Ezeket a szolgáltatásokat harmadik felek nyújtják, amelyek az adós nevében tárgyalnak a hitelezővel elszámolási feltételek mellett. Ez egy magas kockázatú opció, és a hitelfelvevő hitelminősítésének hirtelen csökkenéséhez vezet.
Magyarázat
Ha egy adós nehezen fizeti fedezetlen adósságát, például hitelkártya-adósságát, személyi kölcsönét stb., Akkor fordulhat adósságrendező társaságokhoz. Ezek a vállalatok a hitelfelvevő nevében tárgyalnak az adósság csökkentett összegű rendezéséről. Ez a társaság az adós fizetését tartja fenn az adósság rendezése érdekében a tárgyalási időszakban. És amikor az adós nem teljesíti az összes számlát, ezek a vállalatok arra kényszeríthetik a hitelezőt, hogy az adósságuk rendezésére csökkentett átalányösszeget fogadjon el.
Ez az adós hitelminősítésének hirtelen csökkenéséhez vezet a tárgyalási időszakban, amikor az adósságrendező társaság tartja a hitelezőtől a kifizetést, ami több évre is kihatással lesz. Néhány adós mégis ezt részesíti előnyben a csőd helyett.
Hogyan működik?
Az adósságok megfizetésével küzdő adósok az adósságrendező társaságokhoz fordulnak. Ezt a szolgáltatást egy harmadik fél nyújtja, amely nem függ a hitelezőtől. Ezek a vállalatok felajánlják, hogy az adós nevében tárgyalják az adósságok időtartamát a hitelezőkkel. Akár jobb fizetési feltételekről, akár csökkentett összegű adósságrendezésről tárgyalnak.
Ez a társaság utasítja az adót, hogy tegyen rendszeres betétet külön számlára, és visszatartja a fizetést, amíg a fizetési határidőt meg nem egyezik a hitelezővel. Ez a betét később segíti az adósokat a végső elszámoláskor. Miután a feltételeket megtárgyalták, a társaság arra kéri az adót, hogy egy összegű elszámolást hajtson végre valamelyik adósságukért a csökkentett összegért. És a díjak százalékát számolják fel az adós által megtakarított összeg után.
Példa
Vegyünk egy példát egy pénzügyi nehézségekkel küzdő adósra, aki képtelen fizetni a havi fedezetlen hitelt, és a számláján nem marad egyenleg. Az adós havi keresete 10 000 dollár, de az összes szükséges kiadás teljesítése után 5000 dollár marad a rendelkezésére, ami nem elegendő a havi 7 000 dolláros tartozás megfizetéséhez.
Most az adós megkeresi az adósságrendező társaságot, hogy tárgyaljon a nevében a hitelezővel a jobb fizetési feltételek érdekében, vagy alacsonyabb összeg megfizetésével rendezze az adósságot. A társaság azt tanácsolja az adósnak, hogy külön megtakarítási számlán fizessen be rendszeresen 5000 dollárt, és teljesen hagyja abba a hitelező kifizetését.
Mondjuk négy hónap elteltével az elszámoló társaság 20 000 dollárt gyűjtött volna az adóstól. Ekkor felkéri a hitelezőt, hogy fogadja el az adós nevében az egyösszegű 15 000 dolláros összeget, és rendezze az adósságot. A hitelező az utolsó négy hónapban nem kapta meg a fizetést. Ezért lehet, hogy leírták az összeget, és elfogadhatják az egyösszegű 15 000 dolláros összeget az adósság rendezésére. Ez 15 000 dollárt továbbít a hitelezőnek, és 5000 dollárt tart meg díjaként.
Kockázatok
Ez az opció súlyosan befolyásolja az adós hitelkockázati besorolását, és a jegy több évig megmarad.
Az adósnak magas elszámolási díjat kell fizetnie az adósságrendező társaságnak.
Az adósnak a kiegyenlítő társasághoz való eljutás után is hosszú ideig tovább kell fizetnie a havi fizetést.
Nincs garancia a sikerre a tárgyalásos feltétel megszerzésében.
Az adósságrendezés alternatívái
Csináld magad: Az adós megpróbálhatja egyedül tárgyalni az elszámolást a hitelezőkkel azáltal, hogy felajánlja azt az összeget, amelyet azonnal fizetni tudnak, általában kevesebbet, mint amennyi esedékes.
Az egyenleg átutalása: Az adós élhet egy bevezető ajánlattal egy új, 0% vagy annál kisebb kamatú kártyán a promóciós időszakra, és átutalhatja az egyenleget. De biztosítaniuk kell az adósság kifizetését az előléptetési időszakban, hogy elkerüljék a magas kamatfizetést.
Nonprofit hiteltanácsadás: Az adósok a nonprofit fizetési tanácsadó ügynökségekhez fordulhatnak, mivel nem számítanak fel borsos díjakat. Az adósság csökkentéséről azonban nem tárgyalnak. Tárgyalnak a jobb fizetési feltételekről és a késedelmi díjak megszüntetéséről.
Adósságrendezés vs. Adósságkonszolidáció
Az adósságrendezés az adósságok rendezése átalányösszeg megfizetésével, amely kisebb, mint a tényleges adósságösszeg. A szolgáltatást elszámoló társaság, harmadik fél nyújtja díj ellenében, amely jellemzően a fennmaradó adósság vagy a megtakarított összeg százaléka.
Az adósságkonszolidációs lehetőség egy olyan folyamat, amely több adósságot egyesít egybe, és egyetlen hitelt vesz fel alacsonyabb kamatlábbal és alacsonyabb havi fizetéssel az adósság megfizetéséhez. Ezt az opciót az adósok igénybe veszik a biztosított és a fedezetlen adósságaik kezelésében.
Előnyök
Megmenti az adót a csődtől és megbélyegzésétől.
Segít az adósnak abban, hogy végre kifizesse az adósságot, és lehúzza a hitelezők hátát.
Csökkenti az adósság teljes összegét.
Hátrányok
Súlyosan befolyásolja az adós hitel pontszámát.
Ezek a vállalatok tetemes díjakat számolnak fel, és így többe kerülhetnek az adósoknak.
Nincs garancia arra, hogy az adósságrendező társaság képes lesz tárgyalni az adósságcsökkentésről.
Adókövetkezményei lehetnek annak az összegnek, amelyet nem fizettek meg a hitelezőnek a megtárgyalt elszámolási időszak alatt.
A hitelező részéről fennáll a peres eljárás kockázata.
