Collateralization Jelentés
A biztosíték szó a biztosíték szóból ered, ami azt jelenti, hogy biztosítékot (eszközt) kínálnak fel a kölcsön ellen, amelyet a hitelfelvevő igénybe vesz, biztosítva a hitelezőt a kölcsön összegének megtérülését illetően. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsön visszafizetését, a hitelezőnek joga van visszafizetni hitelét a vele fedezett biztosítékból. Ebben a folyamatban egy eszközt zálogba adnak a hitelezőnek, akinek ugyanezen díja van, és az a hitelfelvevő nemteljesítése esetén jogorvoslatként működik.
Különféle eszközök állnak rendelkezésre fedezetként, például ékszerek, ingatlanok, járművek, készletek stb.
Hogyan működnek a hitelbiztosítékok a bankokban?
Általában a bankoknak és más pénzügyi intézményeknek van egy maximális javasolt hitel-érték arány, ami azt jelenti, hogy a maximális hitelösszeg semmiképpen sem haladhatja meg az eszközérték meghatározott százalékát. Ezt jobban meg lehet magyarázni a következő példa segítségével:
A BoA Bank maximális hitel-érték aránya 80%, Susan asszonynak pedig egy ingatlanja van a New York-i Fame utcában, amelynek piaci értéke 800 000 USD, és megkereste BoA-t, hogy hitelt szerezzen új üzleti vállalkozásához, és felajánlotta, hogy az említett ingatlant jelzálogként nyújtja.
A bank által rögzített maximális hitel-érték arány szerint Susan asszony legfeljebb 720 000 dollár hitelt vehet igénybe.
A kölcsön fedezetének típusai
Mivel a fedezet a hitelező által felajánlott hitel biztosításának mechanizmusa, felhasználható különféle típusú hitelkonstrukciókhoz, amelyeket a bank vagy a pénzügyi intézmények kínálnak fel. Néhány olyan hiteltípus, amelyre fedezetet lehet alkalmazni, az alábbiak:
# 1 - Jelzálogkölcsönök
A jelzálogkölcsön az ingatlan tulajdonjogával szemben igénybe vett kölcsönt jelenti. A jelzálogkölcsön rendszeres kamatfizetést, valamint tőkeösszeget tartalmaz.
A kölcsön ellen zálogjog tulajdonjoga mindaddig a kölcsönadónál marad, amíg az idõbeli kölcsönt a hitelfelvevõ visszafizeti, és ezt a jogcímet átruházzák a hitelfelvevõre. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő elmulasztja a tőke vagy az azon kamat visszafizetését, a hitelező eladhatja a jelzáloggal terhelt ingatlant, hogy visszaszerezze a neki járó összeget.
# 2 - Üzleti hitelek
Különböző típusú hitelek léteznek, amelyeket a vállalkozás igénybe vesz, mint például a folyószámlahitel, a hosszú lejáratú kölcsönök, a kötvények kibocsátása stb. Az üzleti hitelek mindenféle eszközzel fedezetként szolgálhatnak, például a kórház által eszközbeszerzéshez igénybe vett kölcsönnél az így megvásárolt eszközöket a banknál jelzáloggal fedezhetik fel. Ígéretet tesz arra, hogy biztosítékot nyújt a hitelezőnek, hogy az összegét visszafizetik, és ha a hitelfelvevő nem teljesít, a hitelezőnek joga van visszafizetni az esedékes összeget az így jelzáloggal terhelt berendezések értékesítésével.
Hasonlóképpen, a társaság által kibocsátott kötvények vagy kötvények díjat is felszámíthatnak a társaság konkrét ingatlanjaira, amelyeket az instrumentumok előfizetői eladhatnak, amennyiben a társaság tőke vagy kamat visszafizetését elmulasztja.
# 3 - Befektetői kölcsönök
A brókercégek sokszor lehetővé teszik a befektetők számára, hogy hiteleket szerezzenek a birtokukban lévő értékpapírok ellenében. Azok a befektetők, akiknek nincs elegendő pénzeszközük a számlán, és a brókercégek által megengedett árréssel szeretnének kereskedni, a fedezetet a számlájukon tartott értékpapírok értéke alapján vehetik igénybe.
A megengedett fedezet összege általában a számlán tartott értékpapírok értékének többszöröse, és ez a fedezet csak rövid ideig engedélyezett, ezt követően vagy vásárolt értékpapírok eladásával, vagy hozzáadással kell kiegyenlíteni. több pénz a számlákra.
Következtetés
A biztosíték a kölcsönök biztosításának mechanizmusa, azáltal, hogy fedezetként eszközöket kínál az adósnak. Az ilyen biztosítékok általában gyorsabb és biztonságos hozzáférést biztosítanak a hitelekhez. A bankok és pénzintézetek a maximális hitel-érték arányt vizsgálják meg, mielőtt a hiteleket magánszemélyeknek vagy vállalkozásoknak adnák fel.
