Mi az a kölcsönjegy?
A kölcsönjegy egy olyan eszköz, amelyet a hitelező bocsát ki a hitelfelvevőnek, amikor az előbbi hitelt nyújt az utóbbinak. Tartalmazza a fizetési feltételeket is, mint például a kamatláb, a birtoklás, a bírság összege késedelem esetén, stb. Más szavakkal, a kölcsönjegy tartalmazza a hitelező és a hitelfelvevő összes jogi kötöttségét és kötelezettségét .
Magyarázat
A kölcsön szankcionálása során mindkét félnek tisztában kell lennie a tőkeösszeggel, a fizetési feltételekkel és a hozzá kapcsolódó kamatlábbal. A jövőbeni összes eltérés kiküszöbölése érdekében elengedhetetlen eszköz, ahol a hitelező és a hitelfelvevő hivatkozhat a fent említett feltételekre. Így mindkét fél elintézheti kérdéseit. A megfelelő hiteljegy mindkét fél számára bizonyítékot nyújt arra, hogy bemutassa a hitelfelvevő által egy adott termékre vagy szolgáltatásra felvett kölcsön feltételeit és szerződését. A hitelező ellenőrzi a hitelfelvevő hitelprofilját, amelyet a jelzálog követ, a jövedelemadó részleteit stb.
Hogyan működik a kölcsönjegy?
Ez egy hivatalos megállapodás a hitelező és a hitelfelvevő között, és mindkét fél aláírja a megállapodást, amely a következőkből áll:
- A kölcsön összege
- A jelzálog részletei, például ár, értékcsökkenés stb.
- A kölcsön kamatai
- A kölcsönhöz kapcsolódó bírság vagy büntetés
- A kölcsön birtoklása, majd a hozzá kapcsolódó kamat összege.
Különbség a kölcsön és a váltó között
- A kölcsöntartozás az adósságinstrumentum biztosított formája, ahol a hitelező betartja az általa felvett kölcsön feltételeit, valamint fizetési módját. Míg másrészt a váltó a szerződés nem fedezett formája, ahol a hitelfelvevő nem tekinthető úgy, hogy az összeget a megadott időn belül visszafizeti.
- A váltó a hiteljegyhez képest kevésbé formális jellegű, és kisebb összegű kölcsön esetén széles körben használják. Magasabb hitel vagy magánszemély által felvett hitel esetén elengedhetetlenné válik a kölcsönszerződés a kölcsön összegének a megadott időn belüli igényléséhez.
Előnyök
- A kölcsönjegy egy speciális eszköz, amely segíti a hitelezőt a helyreállításban, a cselekvésben és a hitelösszeg visszatérítésének igénylésében, ha egy hitelfelvevő nem teljesíti a hitelt a megadott határidőn belül.
- Nagyon elfogadható a váltóhoz képest, és jogilag sokkal életképesebb. Így hitel elmulasztása esetén jogi lépéseket lehet tenni.
- A váltó a két fél közötti szerződés fedezet nélküli eszköze, ezért alacsonyabb hitelösszeg esetén alkalmazható. Míg magasabb összeg alatt a hitelező inkább kölcsönszerződést köt a hitelfelvevővel.
- Biztonságot nyújt a hitelfelvevő számára abban az esetben, ha a tőketörlesztési követelések során a tőket követelik.
- Ez a megjegyzés további jelzálogkölcsönöket vagy biztosítékokat tartalmaz, amelyeket a kölcsön folyósításakor rendeznek. Így nem teljesítés esetén a hitelfelvevő a jelzálog eladásával visszakaphatja a tőkeösszeget.
- A biztosíték szintje ennél a jegyzetnél magasabb, ezért a hitelfelvevőnek jó hitelminősítéssel és magasabb kamatlábbal kell rendelkeznie.
Hátrányok
- A kölcsönjegy sokkal szigorúbb, mint a váltó, és nagyobb összeget jelent a váltóhoz képest. Így a hitelfelvevő nem menekülhet el a kölcsön visszafizetése nélkül.
- A váltó esetében sok esetben a hitelező kedvezményt ad a kölcsön kifizetése során a meghatározott időpontban, míg hiteljegy esetén a hitelfelvevő úgy tekintendő, hogy a tőkeösszeget fizeti a kamatokkal együtt. azt.
- Úgy tekintik, hogy a hitelfelvevő a teljes összeget visszafizeti, késés esetén pedig a fennmaradó összeg után kamat százalékot számítanak fel. Míg a váltó esetében a modell nem fedezett jellegű. Így ha a hitelfelvevő csődbe megy, akkor a hitelező igényelheti azt az arányos összeget, amely csak a hitelfelvevő fennmaradó eszközeinek értékesítésével valósulhat meg.
- Az ehhez a kötvényhez csatolt kamatláb viszonylag magasabb, mint a váltó. Így a hitelfelvevőnek magasabb összeget kell fizetnie, ha hitelt vesz fel kölcsönjegyen keresztül.
- A hitelfelvevőnek jó hitelminősítésre van szüksége, ha kölcsönjegyet szeretne szerezni, míg nem teljesítése esetén a hitelező bírósághoz fordulhat és pert indíthat a hitelfelvevő ellen.
Következtetés
Hiteljegyet akkor állítanak ki, amikor a kölcsön összege viszonylag magasabb, és a hitelkibocsátás biztosított módjaként ismert. A hitelező magasabb kamatlábat és ennélfogva magasabb megtérülést kap. Míg a fedezetlen hitelektől eltérően a kölcsönjegy magasabb biztosítékot tartalmaz, mivel a hitelfelvevő hitelprofilja viszonylag jobb, mint a hitelezés egyéb módjai. A jelzálogalapú hitelezés biztosítja a jelen jegyzethez csatolt biztosíték összegét.
