Mi az egyenrangú kölcsön?
Az egyenrangú kölcsön, más néven P2P hitelezés, a pénzkölcsön-tranzakciók modern, online módon zajló üzletágát jelenti, azaz digitálisan, ahol a pénzt kölcsönadják és kölcsönadják magánszemélyek vagy magánszemélyek csoportjai között, harmadik fél intézményének, például banknak vagy pénzügyi hatóságnak a bevonása nélkül. .
Magyarázat
- Az egyenrangú kölcsönöket társadalmi kölcsönzésnek is nevezik, mivel közvetlenül összekapcsolja a hitelfelvevőket a befektetőkkel és a hitelezőkkel. E tranzakció során a szolgáltató meghatározza a tranzakció díjait, feltételeit és egyéb feltételeit.
- Ezt a szolgáltatást digitálisan nyújtják, csökkentve a rezsiköltségekbe, például az épületbe, az irodába stb. Történő befektetések összegét, és alacsonyabb rezsicsökkentéssel működnek azáltal, hogy olcsóbban nyújtanak szolgáltatásokat, mint a hagyományos pénzügyi intézmények, például a bankok.
- Az ilyen típusú tranzakciókban a hitelezők magasabb hozamot érnek el, mint a bankok által kínált megtakarítások és befektetési termékek.
Jellemzők
Néhány jellemző a következő:
# 1 - Online tranzakció
A tranzakciók online zajlanak. A legtöbb tranzakció, ahol a társak részt vesznek, online adathordozón keresztül zajlanak. Számos P2P hitelezési befektetési webhely kínál ilyen szolgáltatásokat, mint például a lendingclub.com, az Upstart, a Prosper stb.
# 2 - Kapcsolat megléte
A tranzakciók végrehajtásához nem szükséges közös kötvény vagy előzetes ismerős kapcsolat a hitelfelvevők és a kölcsönadók között. Bármely ismeretlen személy találkozhat a tranzakcióval. A távoli területeken ülők is könnyen lehetővé tehetik a tranzakciót.
# 3 - Opciók rendelkezésre állása
A hitelezők gyakran választhatnak, hogy mely hitelfelvevőkbe fektessenek be, ha a P2P hitelezési platform ezt a lehetőséget kínálja. Segít a hitelezők és a potenciális vevők összehangolásában, ahol nagy és biztonságos az érdeklődési esély
# 4 - Hitelek típusa
A kölcsönök biztosíthatók vagy fedezetlenek a P2P hitelezés során. A P2P-hitelezésben szereplő kölcsönök zöme fedezetlen hitelnek minősül, mivel az ilyen ügyletek védelmére nincsenek kormányzati iránymutatások.
# 5 - Kockázat és kereset
A tranzakciót többnyire profitszerzés céljából hajtják végre. Mivel a hitelező és a hitelfelvevő egyaránt részesül az alacsonyabb kamatlábakból, mint a hagyományos pénzügyi intézmények. A hitelezők magasabb megtérülést keresnek a megtakarítási számlához képest, de hajlamosabbak a veszteség kockázatára.
# 6 - hatékonyság
A P2P közvetítése miatt a hitelező vállalatok időben és költséghatékonyan működnek.
Hogyan működik a P2P hitelezés?
- A P2P hitelezési keretrendszer más módon működik, mint a banki vagy hitelszövetkezeti szokásos hitelezés. Amikor egy bank hitelezésben vesz részt, a hitel finanszírozására a többi ügyfél által letétbe helyezett vagyont használja fel.
- Míg a P2P hitelezésnél egy hitelezési platformon a hitelfelvevők közvetlenül párosulnak a befektetőkkel. Itt a befektetők választhatnak, hogy értékeljék és megválasszák, mely hiteleket kívánják finanszírozni. Ezeket általában személyi kölcsönökben vagy kisvállalkozói kölcsönökben használják.
- Itt a hitelfelvevő és a kölcsönadó közvetlenül kapcsolatba lép egymással, és ők maguk szabják meg az uralkodó feltételeket, például a kamatlábakat, a futamidőt, a visszafizetési feltételeket, a bírságokat és a kötbéreket stb.
- Bizonyos korlátozásokat olyan hitelezők is bevezetnek, mint például potenciális befektetők. A piactéri hitelezők díjat számítanak fel a hitelfelvevőknek, és a hitel kamatának százalékát keresik.
Példa a társak közötti kölcsönzésre
Peer to Peer kölcsönzés kockázata
- Kockázat intenzitása: A P2P hitelezésében nagy a nemteljesítő hitelfelvevők kockázata, ezek a hitelek hajlamosabbak a magas hitelkockázatra, mivel a hitelfelvevők alacsony hitelminősítéssel rendelkeznek, ami megakadályozza őket abban, hogy hagyományos hitelt kapjanak pénzügyi intézményektől.
- Az átláthatóság hiánya: Nincs átláthatóság az ezekben a tranzakciókban részt vevő felek között. Előfordulhat, hogy a feltételek nem olyan egyértelműek és konkrétak, mint a hagyományos bankokban és más intézményekben.
- Információ pontossága: A hitelfelvevők néha nem nyújtanak pontos információkat a befektetőknek és a hitelezőknek a kölcsönszerzés késztetésében. Hamis információkat közölhetnek hiteltörténetükről és a hitel visszafizetésének képességéről.
- A kamatlábak változása: A kiszámított kamatláb szintén pontatlan lehet, és a befektetők és a vevők függvényében változik.
Peer to Peer kölcsönzés és a közösségi finanszírozás
- A közösségi finanszírozás a részesedés egy formája, míg a P2P hitelezés hitel finanszírozási módszer. A közösségi finanszírozás a befektetők számára tőkerészesedést biztosít a projektben / vállalkozásban, amelybe a hitelező alapja befektetik.
- Ily módon a befektetők részben vagy teljes mértékben tulajdonjogot szereznek a projektben. A crowdfundingban felhalmozott pénz egyetlen projektre szól, és a magasabb megtérülés ideje sokkal több lehet, mint a P2P-hitelezés.
- A P2P-hitelezés szélesebb körű a kedvezményezettek vonatkozásában, míg a társfinanszírozást el lehet végezni egy magánszemély számára egyetlen projekt esetében.
Előnyök
- Hozzáférhetőség: A finanszírozási források hozzáférhetőbbek a P2P-hitelezésnél, mint a banki intézmények hagyományos hitelei. Még az alacsony hitelminősítésű hitelfelvevő is megkapja az alapot.
- Hozam: A befektetők magasabb hozamot kapnak ebben a hitelezési mechanizmusban, mivel a kamatlábakat maguk határozzák meg, ami jövedelmező üzletgé teszi.
- Olcsóbb kamatlábak: A P2P hitelezésnél a hitelek alacsonyabb kamatlábbal rendelkeznek, mint a hagyományos intézmények, a hitelezők közötti verseny miatt. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy alacsonyabb kamatozású hitelezők óceánja közül válogathassanak.
Hátrányok
- Kockázat: A kölcsönök hitelkockázatnak vannak kitéve a P2P hitelezés során, mivel az alacsony hitelminősítésű hitelfelvevők általában ilyen finanszírozási módot választanak.
- Kormányzati beavatkozás hiánya: Ebben a hitelezési mechanizmusban nincs kormányzati védelem. Itt a hitelfelvevő és a hitelező maga választja az ügyletben partnerét, függetlenül a kormány által a veszteségre biztosított biztosítástól, ha valaha is.
- Korlátozások: Egyes országok joghatósága nem engedélyezi a P2P hitelezést a befektetési szabályozás bizonyos korlátai miatt.
Következtetés
A P2P hitelezés többnyire a fejlett országokban jellemző. Kényelmes hitelfelvételi lehetőséget kínál a potenciális hitelfelvevőknek forrásokat keresve. Minden típusú hitelt úgy adnak ki, hogy biztosítékként semmilyen eszközt nem bocsát ki. Mielőtt belevágna ebbe a hitelbe, biztosítani kell a hitelfelvevő hiteltörténetét és a tranzakciók feltételeit. Bár a peer to peer kölcsönzés a hitelezés kényelmes formája, mind a hitelezőnek, mind a vevőnek ébernek kell maradnia a vállalt hitelügyletekkel kapcsolatban.
