Mi az univerzális banki szolgáltatás?
Az egyetemes banki tevékenység meghatározható olyan bankrendszerként, amely a hagyományos banki intézményekhez képest széles körű banki és pénzügyi szolgáltatásokat kínál (például biztosítás, fejlesztési banki, befektetési banki, kereskedelmi banki és egyéb pénzügyi szolgáltatások); leegyszerűsítve mindhárom szolgáltatás kombinációjaként is felfogható, amely a lakossági banki, a befektetési banki és a nagykereskedelmi banki szolgáltatás. Ez a rendszer olyan szolgáltatásokat kínál, mint vagyonkezelés, betétek, fizetésfeldolgozás, befektetési tanácsadás, jegyzés, értékpapír-tranzakciók, pénzügyi elemzés, kereskedői banki szolgáltatások, faktoring, befektetési alapok, hitelkártyák, autókölcsönök, biztosítás, lakásfinanszírozás, lakossági kölcsönök stb.
Hogyan működik?
Az egyetemes banki rendszer nem kényszeríti a részt vevő bankokat a fenti szolgáltatások összes szolgáltatásának nyújtására; sokkal inkább lehetővé teszi számukra a szolgáltatások széles választékát és kínálását. A rendszerben részt vevő bankok mindig kényelmük, bizalmuk és specializációjuk szerint választhatják ki a szolgáltatásokat.
Lehetővé teszi az univerzális bankok számára, hogy hihetetlen szolgáltatási kört nyújtsanak egy fedél alatt. A részt vevő bankoknak szükségszerűen be kell tartaniuk az összes irányelvet a pénzügyi eszközök és tranzakciók hatékony kezelése tekintetében. A részt vevő bankok által kínált szolgáltatások bankonként eltérőek, és ebben az összefüggésben az egyes bankokra vonatkozó előírások is eltérőek lesznek.
Funkciók
Ennek a rendszernek a két fő feladata az lehet, hogy kereskedelmi és befektetési bankként működjön. Ezt a két funkciót az alábbiakban tárgyaljuk-
# 1 - Kereskedelmi banki szolgáltatások
A kereskedelmi banki tevékenység a normál ügyfél alapvető pénzügyi igényeinek és elvárásainak megértése és betartása. Ezek a bankok rendszeres szolgáltatásokat kínálnak, mint például megtakarítási számla, folyószámla és hitel a normál ügyfelek alapvető követelményeinek teljesítéséhez. Az ügyfél hitelminősítése lesz a döntő tényező a kereskedelmi bankok számára, hogy megmutassák lelkesedésüket pénzügyi igényeik és elvárásaik teljesítése iránt. Halifax, Santander és HSBC a kereskedelmi bankrendszer remek példái.
# 2 - Befektetési banki szolgáltatások
Ezek a bankok olyan szervezetekkel vagy ügyfelekkel dolgoznak, amelyek hatalmas megtakarításokban vesznek részt. A befektetési bankok betéteket fogadnak el ügyfeleiktől, majd ugyanazon területet fektetik több területre. Ezek a bankok rengeteg befektetési portfóliót kínálnak, különböző kockázati szintekkel. Az ügyfelek átadják nehezen megkeresett megtakarításukat a bankoknak, hogy ugyanannyit fektessenek be, és nyereséget termeljenek az előbbiek számára. Az ezekben a bankokban alkalmazott szakértők célja, hogy a rendelkezésre álló befektetési lehetőségek közül a legtöbbet biztosítsák. A befektetési banki tevékenységet nagy körültekintéssel kell végezni, mert egyenlő esélyek vannak hatalmas veszteségek megszerzésére is.
Példa
A világ 20 legnagyobb pénzügyi bankja univerzális bank. A Deutsche Bank, a JP Morgan Chase, a BNP Paribas, a Morgan Stanley, az UBS, a Citigroup, a Credit Suisse, a Barclays, a HSBC, a Citigroup, a Wells Fargo, az ING Bank stb.
Előnyök
A következő előnyök:
- Az ügyfelek / befektetők hite - Az egyetemes bankként működő bankcégek számos egység saját részvényeivel rendelkeznek. Lehetővé teszi számukra, hogy befektetőket szerezzenek azoktól a vállalatoktól, amelyekben részesedéssel rendelkeznek. A befektetők nagy bizalmat fognak tanúsítani ezekben a bankokban, és ügyleteket kötnek velük.
- Az erőforrások optimális kihasználása - Az egyetemes bankok gondoskodnak arról, hogy az összes erőforrás optimálisan legyen kihasználva. Ezek a bankok értékelik az ügyfelek kockázatvállalási képességét, és ennek megfelelően felhasználják erőforrásaikat. Az az ügyfél, amely képes kezelni a magas kockázatokat, akkor a bank egy kockázatos portfólióval rendelkező befektetést javasol neki, és ha az ügyfél nem képes a magas kockázatok kezelésére, akkor a bank tisztességes és mérsékelt kockázatú befektetés.
- Egyéb előnyök - Az ilyen bankok más előnyöket is kínálnak, például a kockázatok diverzifikálását, az egyszerű marketinget, és a szolgáltatások széles skáláját kínálják, és ezeket is egy fedél alatt.
Hátrányok
A következő hátrányok:
- Monopólium: Az egyetemes bankok monopóliumot élveznek a piacon, mivel ezek nagyobb banki intézmények. Ez a monopolhatalom potenciálisan visszahat más bankintézetekre és a nyilvánosságra is. Ez a monopolhatalom akár az egész nemzet gazdasági fejlődésére is hatással lehet.
- Különböző szabályok: Különböző szolgáltatásokat kínálnak. Az ilyen bankok által kínált szolgáltatások bankonként eltérőek lehetnek, és ennek következtében az ezekre a bankokra alkalmazott szabályok és előírások is teljesen eltérőek lesznek.
Egyetemes Bank kontra Kereskedelmi Bank
Az egyetemes bankok olyan kereskedelmi bankok, amelyek hihetetlen szolgáltatáskínálatot kínálnak, és ezeket is egy fedél alatt. Ezzel szemben egy kereskedelmi bank olyan kötelező szolgáltatásokat nyújt, mint például az ügyfelektől betétek elfogadása, kölcsönök kölcsönzése, zárható szekrények, kereslet-vázlatok, hitelkártyák, átutalási lehetőségek stb. Ebben az összefüggésben elmondható, hogy minden egyetemes bank kereskedelmi bank, de az összes kereskedelmi bank nem univerzális bank.
Milyen szolgáltatásokat nyújt az Universal Bank?
Az univerzális bankok széles körű banki és pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, mint például hitelkártya, lakásfinanszírozás, autókölcsönök, biztosítás, lakossági kölcsönök, faktoring, kereskedői banki szolgáltatások, befektetési alapok, jegyzés, befektetési tanácsadás, fizetések feldolgozása, értékpapír-tranzakciók, betétek, vagyongazdálkodás, pénzügyi elemzés stb.
Következtetés
Az egyetemes banki tevékenység a befektetési banki, a lakossági banki és a nagykereskedelmi bankok kombinációjaként határozható meg. Hihetetlen sokféle szolgáltatást kínál, amelyeket a hagyományos bankrendszer és versenytársai nem kínálnak. A kereskedelmi banki és a befektetési banki tevékenység a két fő funkció.
A rendszer olyan szolgáltatásokat kínál, mint vagyonkezelés, autós hitelek, biztosítás, betétek, befektetési tanácsadás, jegyzés, befektetési alapok, hitelkártyák, értékpapír-tranzakciók, pénzügyi elemzés, kereskedői banki szolgáltatások, fizetésfeldolgozás, faktoring, lakásfinanszírozás, lakossági kölcsönök stb.
Az univerzális bankok egy olyan fejlett kereskedelmi bankok, amelyek exkluzív szolgáltatáskínálatot kínálnak egy fedél alatt. A kereskedelmi bankok frissített verziói, de nem minden kereskedelmi bank univerzális bank.
